Assurances automobiles : des complications après les dégâts des orages

En bref : • Les orages du 25 juin 2025 ont causé des dégâts importants aux véhicules, générant une avalanche de demandes d'indemnisation auprès des assureurs. • L'assurance au tiers simple ne couvre pas les dommages liés aux catastrophes naturelles, contrairement à l'assurance tous risques qui garantit une indemnisation complète, sous réserve de déclaration rapide. • La déclaration de sinistre doit être faite dans les cinq jours ouvrés, suivie d'une expertise du véhicule et de la conservation des preuves. • Face à l'augmentation des sinistres climatiques, les assureurs réagissent par des hausses de primes (8-12%), des restrictions de garanties et le développement d'options spécifiques.

Les violents orages du 25 juin 2025 ont causé des dégâts importants aux véhicules dans plusieurs régions, provoquant une avalanche de demandes d’indemnisation auprès des compagnies d’assurances. Alors que certains automobilistes découvrent des voitures sérieusement endommagées, la question de la prise en charge par les contrats d’assurance automobile se pose avec acuité. La diversité des garanties rend les démarches complexes, d’autant plus que les assureurs comme AXA, MAAF, Allianz, GAN, Groupama, Direct Assurance, Generali, L’olivier Assurances, FMA Assurances ou encore Assurance Malakoff Médéric doivent traiter un volume inédit de sinistres dans un contexte d’évolutions tarifaires et contractuelles récentes.

Orages et assurance auto : quelles garanties couvrent les dégâts liés aux intempéries ?

Après des phénomènes météorologiques extrêmes tels que grêle, vents violents et inondations, les voitures peuvent subir des dommages variés, allant de bosses à des impacts plus graves. En 2025, la nature du contrat d’assurance automobile détermine fortement le niveau de couverture des sinistres.

Voici les principales formules et leurs prises en charge :

• Assurance au tiers simple : ne couvre pas les dommages liés aux catastrophes naturelles, sauf si une extension spécifique “Médiane” est souscrite.
• Assurance au tiers intermédiaire : peut inclure des garanties climatiques en option, couvrant partiellement certains sinistres liés aux orages.
• Assurance tous risques : garantie une indemnisation complète des dégâts causés par la grêle, les vents violents ou la chute d’arbres, sous réserve de déclaration rapide.

Les professionnels recommandent de toujours relire les clauses du contrat avant de déclarer un sinistre, notamment parce que les franchises sur les dommages liés aux intempéries varient selon les assureurs et les formules. Par exemple, Allianz, GAN et Groupama ont revu certaines conditions de franchise afin d’équilibrer les coûts en raison de l’augmentation du nombre de sinistres ces dernières années.

Type d’assurance	Couverture des dégâts dus aux orages	Exemple d’assurance	Franchise moyenne (€)
Au tiers simple	Non couvert, sauf option spécifique	Direct Assurance, MAAF	—
Au tiers intermédiaire avec options climatiques	Couverture partielle	FMA Assurances, L’olivier Assurances	500 € environ
Tous risques	Couverture complète	AXA, Generali, Assurance Malakoff Médéric	200 à 400 €

Pour plus d’informations sur les changements récents dans les contrats d’assurance, consultez cette étude détaillée sur les évolutions en 2025.

Délais et démarches pour la déclaration de sinistre après un orage

En cas d’endommagement d’un véhicule suite à une tempête, il est impératif de :

• Déclarer le sinistre dans un délai de cinq jours ouvrés auprès de son assureur, condition sine qua non pour déclencher la procédure d’indemnisation.
• Faire expertiser le véhicule par un expert envoyé par la compagnie pour évaluer précisément l’étendue des dommages.
• Conserver des preuves : photos, témoignages, rapports de police ou de la mairie si besoin.

Dans le cas où plusieurs assureurs sont sollicités, notamment pour des contrats souscrits chez différents acteurs comme L’olivier Assurances ou Assurance Malakoff Médéric, la coordination est essentielle pour une indemnisation rapide.

Outre ces étapes, la transparence sur le contrat choisi est cruciale. Par exemple, les sinistres dus à la chute d’arbres lors d’orages violents sont généralement pris en charge par les compagnies toutes risques telles que AXA ou Generali, alors que les contrats au tiers ne le prévoient pas.

Conséquences économiques pour les assurances et perspectives 2025

Les violentes intempéries récentes ont généré un afflux de demandes sans précédent. Le dernier épisode de grêle dans la région parisienne avait coûté près de 196 millions d’euros aux assureurs, majoritairement liés aux voitures endommagées.

Voici les répercussions observées :

• Augmentation des primes : face à l’accroissement des sinistres, les compagnies telles que MAAF et Allianz ont ajusté leurs tarifs, comme détaillé dans ce rapport sur l’augmentation des tarifs auto.
• Renforcement des exclusions avec des contrats plus restrictifs sur les événements climatiques pour réduire la fréquence des indemnisations.
• Développement d’offres spécifiques, comme les options climatiques chez GAN ou Direct Assurance pour attirer les clients préoccupés par les risques naturels.

Conséquence	Description	Impact sur le client
Hausse des primes	Revalorisation des tarifs face à l’augmentation des sinistres	Augmentation moyenne de 8 à 12 %
Restriction des garanties	Limiter la prise en charge des catastrophes naturelles	Plus de conditions à remplir, franchises relevées
Options dédiées	Garanties spécifiques pour les événements climatiques	Tarifs supplémentaires mais meilleure couverture

Les assurés souhaitant réduire leur coût d’assurance peuvent lire cet article pour optimiser leurs contrats en fonction des nouveautés du marché 2025.